Pikalaina on suosittu lainamuoto jota kutsutaan myös nimillä vippi, pikavippi, tekstivippi ja kulutusluotto. Tämä lainatyyppi saapui Suomeen Yhdysvalloista vuonna 2005. Yhdysvalloissa tämä lainamuoto on kuitenkin ollut käytössä jo kauan ja myös Suomessa monet huomasivat heti tämän lainamuodon edut kun se saapui Suomeen.

Miten pikalainat keksittiin?

Yhdysvalloissa ihmiset saavat yleensä palkkansa joka 2 viikon välein ja tämän johdosta Yhdysvalloissa alettiin jo 1930-luvulla tarjoamaan lainoja jotka auttaisivat ihmisiä joilla palkka ei oikein riittänyt kaikkiin tarvittaviin menoihin seuraavaan palkkapäivään asti. Siksi tätä lainamuotoa kutsutaan vielä tänäänkin Yhdysvalloissa nimellä ”pay day loan” eli palkkapäivä laina. Pikalainojen lyhyet takaisinmaksu ajat ovat vielä tänäänkin käytössä ja siksi myös jotkut Suomessakin toimivat pikalaina yritykset käyttävät 14 päivän takaisinmaksu aikaa.

Pikalaina Suomessa

Ensimmäinen pikalaina yritys Suomessa oli Tekstivippi ja tämä oli pikalaina yritys joka oli täysin virtuaalinen ja jonka lainoja pystyttiin hakemaan tekstiviestin välityksellä sekä puhelimitse. Tekstivipin jälkeen myös monet muut yritykset ovat aloittaneet samankaltaisen toiminnan Suomessa.

Nykyään Suomessa on yli 70 eri pikalaina yritystä ja uusia avataan koko ajan lisää.

Suomessa pikalainoja myönnetään täysi ikäisille Suomen kansalaisille joilla on puhtaat luottotiedot.

Useimmat hakevat tänään pikalainoja netin kautta vaikka alussa tekstiviestihaku olikin suositumpaa.

Suomessa on myös perustettu useita pikalaina yrityksiä valvovia tahoja jotta ammattimainen lainaaminen taattaisiin.

Pikalainan ottaminen on tänään erittäin helppoa mutta se ei tarkoita että näitä lainoja tulisi ottaa huolimattomasti. Pikalainojen ottaminen turhaan voi nimittäin johtaa vakaviin taloudellisiin ongelmiin ja lisäkuluihin ja siksi suosittelemme että mietit aina tarkkaan onko pikalaina todellakin tarpeellinen ennen kuin haet pikalainaa.

On kuitenkin olemassa tilanteita joissa pikalaina on tarpeellinen ja joissa se on itse asiassa ainoa mahdollinen vaihtoehto koska tarvitset eri syistä rahaa todella nopeasti. Silloin pikalaina voi olla todella kätevä apuväline joten muista ettei pikalaina ole aina huono valinta.

Miten sitten valitset parhaimman pikalainan?

Ensinnäkin suosittelemme aina että käytät niin sanottuja laina vertailu palveluja kun pikalaina houkuttelee koska eri pikalaina yrityksillä on eri hinnat ja joskus hintaerot voivat olla melko suuriakin. Vertaile siksi aina maksuja useammassa paikkaa ennen kuin lainaat.

Valitse myös pikalaina jonka takaisinmaksu aika sopii sinulle hyvin. Eri pikalainoissa on nimittäin eri pitkät takaisinmaksu ajat joten jos haluat pidemmän tai lyhyemmän takaisinmaksu ajan vertaile myös useata eri pikalainaa koskien tätä.

Muista myös

Älä koskaan ota pikalainaa lukematta pikalainan ehtoja. Ehdoista löydät nimittäin tärkeätä tietoa koskien omia velvollisuuksiasi mutta myös koskien sitä miten takaisinmaksu tehdään ja niin edelleen. Ehtojen lukeminen on siksi tässä vaiheessa erittäin tärkeää jotta tietäisit mitä sinulta odotetaan.

Pikalainoista puhutaan paljon koska on olemassa henkilöitä joille on syntynyt taloudellisia ongelmia sen johdosta että he ovat ottaneet huolimattomasti tarpeettomia pikalainoja. Mutta ovatko pikalainat todellakin niin vaarallisia kun jotkut sanovat vai voiko niistä olla hyötyäkin?

Vastaus on että pikalaina voi olla todella hyväksi avuksi silloin kun tarvitset nopeasti pieniä summia ylimääräistä rahaa. Pikalainat on suunniteltu juuri tällaisia tilanteita varten joten ne toimivat todella hyvin jos satut joskus olemaan tällaisessa tilanteessa.

Pikalainojen vaarat

Pikalainoissa on kuitenkin myös huonoja puolia ja yksi niistä on itse asiassa sama kuin pikalainojen suurin etu nimittäin että niitä on niin helppo ottaa. Tämän johdosta on olemassa ihmisiä jotka ottavat pikalainoja myös sellaisissa tilanteissa joissa pikalainaan ei oikeastaan ole tarvetta tai silloin kun he eivät välttämättä pysty maksamaan pikalainaa takaisin ajoissa.

Tämä johtaa siinä tapauksessa ylimääräisiin kustannuksiin koska pikalaina yritykset lisäävät silloin lainaan esim. myöhästymismaksuja ja pikalainasta voi silloin tulla turhan kallis.

Jos pikalaina kiinnostaa sinua suosittelemme siksi aina että mietit tarkkaan sekä sitä tarvitsetko todellakin lainaa ja pystytkö maksamaan lainan takaisin ajoissa.

On myös olemassa henkilöitä jotka ottavat uusia pikalainoja maksaakseen entiset pikalainat pois. Tämä ei koskaan ole hyvä idea koska pikalaina on tarkoitettu ainoastaan tilapäistä rahanpuutetta varten. Kannustamme siksi kaikkia pikalainan ottajia maksamaan pikalainansa pois muilla tavoin.

Jos aiot ottaa pikalainan on erittäin tärkeää että tiedät tarkalleen miten pikalaina toimii sekä mikä pikalainan hyvät ja huonot puolet oikeastaan ovat. Siksi tässä tulee tärkeää pikalaina tietoa kaikille jotka harkitsevat pikalainan ottamista:

Miten pikalaina toimii?

Pikalaina toimii niin että haet sitä joko nettilomakkeen avulla jonkun pikalaina yrityksen kotisivulla tai että haet pikalainaa tekstiviestin avulla (tämä edellyttää kuitenkin että sinulla on kyseisen pikalaina yrityksen tiedot jo ennestään). Jos haet pikalainaa saat nopeasti vastauksen koskien sitä onko lainahakemuksesi hyväksytty vai ei. Jos lainahakemuksesi hyväksytään lainasumma maksetaan sinulle myös erittäin nopeasti.

Maksat pikalainan takaisin laskun avulla ja jos haluat voit myös saada pikalaina laskun suoraan sähköpostiisi.

Pikalainojen hyvät puolet

Pikalainojen suurin etu on se että niitä on niin helppo hakea ja että kaikki sujuu niitä hakiessa niin nopeasti. Ne sopivat siksi erinomaisesti sellaisiin tilanteisiin jolloin tarvitset hieman ylimääräistä rahaa nopeasti.

Pikalainojen huonot puolet

Pikalaina ei yleensä ole edullisin vaihtoehto koska pikalainojen niin sanottu todellinen vuosikorko on melko korkea. Koska pikalainoja on niin helppo ottaa jotkut ottavat niitä myös turhaan.

Suosittelemme tämän johdosta että mietit aina tarkkaan tarvitsetko todellakin pikalainan vai et ennen kuin haet pikalainaa. Tarpeettomien pikalainojen ottaminen voi johtaa niin sanottuun vippikierteeseen jossa otat pikalainoja entisten pikalainojen maksamiseen mikä tulee todella kalliiksi. Tätä on siksi varottava!

Jos mietit kannattaisiko sinun ottaa pikalaina vai ei olemme tähän keränneet muutamia hyviä neuvoja koskien juuri tätä joka helpottaa päätöksen tekoa. Mieti muun muassa seuraavaa:

Kuinka nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin?

Pikalainoissa on nimittäin tavallisista lainoista eroava takaisinmaksu aika. Pikalainojen takaisinmaksu ajat ovat nimittäin todella lyhyitä ja tavallisesti pikalaina maksetaan takaisin parissa viikossa tai kuukaudessa. Jos et pysty maksamaan pikalainaasi takaisin melko nopeasti se ei siksi välttämättä ole sinulle paras lainamuoto.

Kuinka paljon haluat lainata?

Myös pikalainojen summat eroavat nimittäin tavallisista lainoista koska et voi lainata kuinka paljon haluat pikalainana. Sen sijaan pikalaina sopii ainoastaan niille henkilöille jotka haluavat lainata 50 – 1 000 euroa. Tavallisin lainasumma kun pikalaina otetaan on muutama satanen.

Kuinka halvan haluat lainasi olevan?

Pikalainoista ei nimittäin yleensä makseta korkoja mutta sehän ei silti tietysti tarkoita että ne olisivat maksuttomia. Sen sijaan maksat yleensä näitä lainoja ottaessa esim. käsittelymaksun. Nämä maksut ovat eri suuria riippuen siitä keneltä lainaat. Useimmat pikalainat ovat kuitenkin tavallisia lainoja kalliimpia jos vertailet niiden niin sanottuja todellisia vuosikorkoja tavallisiin lainoihin. Jos sinulle on erittäin tärkeää että ottamasi laina on niin halpa kuin mahdollista pikalaina ei siksi välttämättä ole sinulle paras vaihtoehto vaan suosittelemme siinä tapauksessa jotain muuta, halvempaa lainaa.

Jos haluat ottaa pienen lainan todella nopeasti niin sanottu pikalaina on luultavasti paras vaihtoehto sinulle. Pikalainan hakeminen ja saaminen käy nimittäin todella kivuttomasti ja nopeasti koska sinun ei tarvitse vierailla pankissa tai vastaavaa tai odottaa vastausta kauan. Sen sijaan haet pikalainaa joko nettilomakkeen avulla tai tekstiviestitse ja saat vastauksen koskien sitä saatko lainan vai et parissa minuutissa. Jos laina myönnetään sinulle se maksetaan lisäksi pankkitilillesi todella nopeasti ja voit siksi saada lainan samana päivänä jos haet sitä kyseessä olevan pikalaina yrityksen auki olo aikoina.

Miten sitten löydät sopivan pikalaina yrityksen?

Pikalaina yrityksiä löydetään helposti netin hakukoneiden avulla. Hae esim. summaa jonka haluat lainata sekä sanalla ”pikalaina” niin löydät useammankin yrityksen jolta voit hakea lainaa. Voit lisäksi lukea niin sanottuja pikalaina oppaita joita myös löytyy netistä useampi ja näin saada lisää suosituksia.

Muista kuitenkin aina tarkastaa sen pikalaina yrityksen maine joka kiinnostaa sinua ennen kuin täytät lainahakemuksen. Tietyt pikalaina yritykset ovat nimittäin toisia huomattavasti parempia.

On myös suositeltavaa että vertailet ainakin muutaman eri pikalaina yrityksen hintoja toisiinsa ennen kuin lainaat. Eri pikalaina yritysten hinnat eroavat nimittäin melko paljon toisistaan.

Varmista myös aina että olet lukenut kyseisen pikalainan ehdot ennen kuin haet lainaa jotta tietäisit mitä sinulta odotetaan ja miten esim. lainan takaisinmaksu tapahtuu.

Pikalainoista puhutaan todella paljon ja koska näitä lainoja voi hakea niin helposti pikalainat houkuttelevat erittäin monia. Pikalaina ei silti ole kaikille sekä kaikkiin tilanteisiin sopiva lainamuoto koska se eroaa useimmista muista lainamuodoista melko paljon. Alla löydät kuitenkin melko paljon tietoa juuri pikalainoista joiden avulla voit päätellä onko tämä lainamuoto joka sopii sinulle.

Pikalaina sopii sinulle jos:

Haluat lainata pienen summan

Pikalainoja ei nimittäin voi ottaa kuinka suurina tahansa. Sen sijaan lainattavat summat ovat yleensä 50 – 1 000 euroa mutta tämä voi myös vaihdella riippuen siitä keneltä lainaat.

Pystyt maksamaan lainan takaisin nopeasti

Pikalainoissa on nimittäin erittäin lyhyet takaisinmaksu ajat joten varaudu aina siihen että ne on maksettava takaisin parissa viikossa tai korkeintaan kuukaudessa. Jos et pysty maksamaan lainaasi näin nopeasti takaisin pikalaina ei ole sinulle sopiva lainamuoto.

Osaat käyttää uutta tekniikkaa

Pikalainoja haetaan nimittäin joko netin tai matkapuhelimen avulla joten jotta pikalaina olisi sinulle sopiva lainamuoto sinun on osattava käyttää näitä apuvälineitä kunnolla.

Täytät pikalaina yritysten vaatimukset

Ne ovat muun muassa että sinun on oltava täysi ikäinen sekä Suomen kansalainen sekä Suomessa pysyvästi asuva. Sinulla on myös oltava puhtaat luottotiedot koska luottotiedottomille henkilöille ei pikalainoja myönnetä. Jos et täytä näitä vaatimuksia pikalaina yritykset eivät tule myöntämään sinulle lainaa.

Jos otat pikalainan nopein ja kätevin tapa hoitaa lainan takaisinmaksu on saada pikalaina lasku sähköpostiin automaattisesti. Yhä useammat pikalaina yritykset tarjoavat nykyään tämän mahdollisuuden joten jos pikalaina lasku sähköpostiin kiinnostaa sinua sen hankkiminen ei ole niin vaikeaa.

Muutamat pikalaina yritykset joiden luona pikalaina lasku sähköpostiin on mahdollinen ovat muun muassa:

• Rahahana jolta voit lainata 50 – 250 euroa pikalainana. Voit hakea lainaa sekä nettilomakkeen että tekstiviestin avulla.
• OK Money joilta voit lainata 50 – 1 000 euroa pikalainana. Yksi Suomen suurimmista pikalaina yrityksistä ja erittäin luotettava ja turvallinen valinta.
• Monetti joka on norjalaisen yrityksen omistama pikalaina yritys Suomessa. Uudet asiakkaat voivat heiltä lainata 100 – 300 euroa.
• Creditstar joilta voit ottaa sekä suurempia että pienempiä lainoja jopa 12 kuukauden takaisinmaksu ajalla. Heillä on ainoastaan tarjolla pikalaina lasku sähköpostiin ja muita laskutus vaihtoehtoja ei ole.

Miten pikalaina lasku jonka saat sähköpostiisi sitten maksetaan?

Kun olet saanut laskun sähköpostina maksat sen ihan tavallisella tavalla verkkopankkisi kautta. Tämä ei siksi eroa muista laskuista mitenkään.

Kenelle pikalaina lasku sähköpostiin sopii?

Se sopii varsinkin niille henkilöille jotka ovat tottuneita asioimaan netissä muutenkin sekä luonnon ystäville koska pikalaina lasku sähköpostiin on luonnolle ystävällisempi koska säästät paperia valitsemalla sen.

Haetko pikalainaa jota voit hakea pelkkien pankkitunnusten avulla? Siinä tapauksessa ilahdut varmaan kuullessasi että yhä useammat suomalaiset pikalaina yritykset ovat alkaneet tarjoamaan juuri tätä. Pikalaina pankkitunnuksilla on nimittäin yhä suositumpi vaihtoehto koska monella suomalaisella on nykyään salainen puhelinnumero, niin sanottu pre paid liittymä tai muunlaisia liittymiä (esim. työpaikan antamia) joiden avulla ei voi ottaa pikalainaa.

Miten pikalaina pankkitunnuksilla sitten hankitaan?

Itse haku tapahtuu nettilomakkeen avulla jonka löydät lainaavan pikalaina yrityksen kotisivulta. Jos tiedät miltä pikalaina yritykseltä haluat lainata paras tapa päästä alkuun on siksi vierailla kyseisen yrityksen kotisivulta. Täytä sen jälkeen heidän tarjoamansa pikalaina hakemus ja tunnustaudu pankkitunnuksilla suoraan kotisivulla. Silloin sinun ei tarvitse hyväksyä pikalainan ehtoja tekstiviestin avulla tai vastaavaa kuten muuten on tapana vaan lainasumma siirretään suoraan pankkitilillesi.

Entä jos et tiedä mitään yrityksiä joiden luona pikalaina pankkitunnuksilla on mahdollista?

Siinä tapauksessa voit yrittää löytää tällaisia yrityksiä hakukoneiden avulla. Hae hakukoneessa sanoilla ”pikalaina pankkitunnuksilla” tai ”lainaa pankkitunnuksilla” niin tuloksena tulee varmasti useampi yritys joilta voit ottaa lainaa tällä tavalla. Muista kuitenkin aina tarkastaa löytämiesi pikalaina yritysten maine ennen kuin haet heiltä lainaa varmistaaksesi että olet löytänyt luotettavia ja turvallisia yrityksiä. Lue myös aina pikalainan ehdot kunnolla ennen kuin hyväksyt ne jotta tietäisit miten takaisinmaksu ja muut lainaan liittyvät seikat toimivat.

Pikalainoja otetaan tavallisesti puhelimen ja tekstiviestin avulla mutta jos sinulla ei ole omaa puhelinliittymää käytössäsi tiedäthän että myös pikalaina ilman puhelinta on mahdollista?

Voit nimittäin hankkia pikalainan myös ilman puhelinta hakemalla pikalainaa netin kautta. Silloin vierailet sen pikalaina yrityksen kotisivulla jolta haluat lainata. Useimmilta pikalaina yrityksiltä löytyy nimittäin kotisivulta hakulomake ja jos täytät sen kyseiselle pikalaina yritykselle lähetetään sinulta lainahakemus jonka he käsittelevät aivan samalla kuin tekstiviestin kautta tulevat hakemukset.

Miten sitten tunnistaudut kun haet pikalainaa ilman puhelinta?

Siinä tapauksessa sinun on tunnistauduttava pankkitunnuksilla kun haet lainaa. Se käy kuitenkin nopeasti ja on turvallista joten ei ole mitään syytä miksi et haluaisi tehdä tätä.

Miten löydät pikalaina yrityksiä joiden luona pikalaina ilman puhelinta on mahdollista?

Helpoin tapa löytää tämä yritykset on hakea niitä hakukoneiden avulla. Hae esim. sanoilla ”pikalaina ilman puhelinta” niin useampikin sopiva yritys löytyy todella nopeasti!

Muista silti

Vaikka haluatkin hakea pikalainaa ilman puhelinta se ei silti tarkoita sitä että sinun tulisi lainata ensimmäiseltä pikalaina yritykseltä jonka löydät. Tarkasta sen sijaan aina että pikalaina yritys jolta lainaat on turvallinen ja luotettava sekä hyvän maineen omaava. Suomesta löytyy nimittäin niin monta hyvää pikalaina yritystä joiden luona pikalaina ilman puhelinta on mahdollinen ettei ole mitään syytä lainata epämääräisiltä ja tuntemattomilta yrityksiltä.